Схемы финансового мошенничества

Собственно говоря, глядишь кого и успеет спасти это "предостережение" (хотя, как показывает практика, наш человек почему-то до последнего верит в чудо).

Приведенные ниже схемы не новые, в мире им уже сто лет в обед, да и в России не первый десяток годков люди в них попадаются, но тем не менее наивных граждан по-прежнему очень много. Итак:

1. Привлечение финансирования под бизнес-план / заключение некой консалтинговой компании.

Дано: а) потенциальный Заемщик, который либо отчаялся получить финансирование в российских банках, либо наслышан о "дешевых" западных деньгах и хочет получить денег много и недорого; и б) некий Консультант, который обладает "колоссальными связями в зарубежных банках, и привлек уже сотни миллионов долларов финансирования в Россию". Всего-то и нужно, что заказать у этого Консультанта разработку инвестиционного меморандума, бизнес-плана али еще чего-то очень звучного, да и обойдется этот документ недорого.

Мне всегда было интересно, почему Заемщиков не настораживает тот факт, что встречи Консультант проводит либо в каком-то привокзальном кафе, либо в обшарпанном офисе из одной комнаты с двумя стульями. Неужели не приходит в голову мысль о том, что если этот Консультант привлек финансирование на сотни миллионов долларов, то уж хотя бы один-два миллиона должны были осесть в его кармане в виде комиссионных. Видимо, на Заемщика магическим образом действует фраза Консультанта "Я уже предварительно переговорил с СуперБанком, и он согласен финансировать ваш проект".

Результат, как правило, один: после передачи денег за меморандум переговоры с СуперБанком постепенно сводятся на нет.

2. Покупка / аренда банковской гарантии.

Дано: тот же самый Заемщик, который даже после ситуации с Консультантом не потерял веру в человечество и по-прежнему ищет денег. А также некий Агент, который уверяет, что может продать или сдать в аренду Заемщику банковскую гарантию первоклассного банка, под которую он потом сможет в другом первоклассном банке получить кредит.

Я искренне поражаюсь чистоте и непорочности тех людей, которые верят в возможность данной схемы. Попробую объяснить на пальцах для людей, далеких от банковской терминологии. Представьте себе, что у Васи есть 100 рублей. К нему подходит Петя и говорит "Отдай мне эти 100 рублей в аренду на месяц, а я тебе за это заплачу 10 рублей". Примерно таков же и смысл предложения по аренде банковской гарантии. Посему запомните раз и навсегда: ни арендовать, ни купить банковскую гарантию нельзя, даже если вам при этом будут ссылаться на юрисдикцию Буркина-Фасо. Процедура оформления банковской гарантии ничем не отличается от процедуры оформления кредита. И деньги, отправленные по договору аренды / купли-продажи банковской гарантии будут просто потрачены вами впустую.

3. Финансирование путем предоставления бумаг неких финансовых институтов.

Дано: изрядно обедневший, но еще не утративший надежду Заемщик, а также некий Кредитор, который готов профинансировать нашего Заемщика. Вот только кредит готов предоставить не живыми деньгами, а какими-нибудь специфическими ценными бумагами.

В России, насколько я могу судить, в этом плане активнее всего работала структура Global American Syndicate (GAS, она же United American Fund). Кредитовали (причем после того, как вы уплачивали им кучу комиссий за рассмотрение заявок, за подготовку заключений и т. п. ) своими собственными векселями, обналичить которые было невозможно. Зато требования по уплате процентов поступали заемщикам с завидной регулярностью.

В данном случае фантазия так называемых кредиторов бывает вообще безграничной. Лично мне попадался на глаза один шедевр: вексель банка Simanis & Son, где в качестве местонахождения банка были указаны географические координаты какого-то острова в Океании.

Дмитрий Киндря, финансовый директор ГК "Светлана", ранее - сотрудник кредитного управления российского банка
22:22 24.03.2017



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Кератиновая маска для волос

Кератиновая маска для волос

Сегодня любую проблему с волосами можно решить в салоне красоты, где вам предложат курс лечения современными косметическими средствами. Конечно, не у каждой женщины есть на это средства и время. И тем...
Вкусные рецепты: Фунтики, печенье с яблоками, Безейный торт с яичным ликёром или как пристроить белки №2 ))

Вкусные рецепты: Фунтики, печень...

ФунтикиСначала готовим начинку. Для этого трем сыр на терке и добавляем к нему давленный чеснок. Перемешиваем. Кабачки и баклажаны нарезаем длинными языками и обжариваем в большом кол-ве масла. Даем м...
Какие напитки не спасут во время жары?

Какие напитки не спасут во время...

Дикое чувство жажды, легкое головокружение, слабость и учащенное сердцебиение — все это признаки обезвоживания организма. С приходом лета и вместе с ним жары потребность нашего организма в ...
Крышные вентиляторы позволяют делать обстановку с заданными параметрами

Крышные вентиляторы позволяют де...

Без сомнения, важнейшим аспектом всякого заводского сооружения является система вентилирования. Актуальность вентиляции быстро доказуема и в летний зной, и в зимние холода. В наше время приспособления...
Такси-блюз

Такси-блюз

     Рассказ первый.      Летом это было. Работал я тогда в третью смену. Это ночью считай. Отвез я значит одного клиента в Кузьминки, ну и после оста...
Самолечение. Кому это выгодно, кому это нужно?

Самолечение. Кому это выгодно, к...

Хватит толковать и без конца дискутировать на тему, хорошо самолечение или плохо. Лично сама я, просмотрев об этом немалое количество материалов, все-таки не смогла ответить на этот вопрос. Можешь отв...
Техника и оборудованиеРемонт и СтроительствоМедицина и здоровьеЭкономические статьиМода, стильОбразование и НаукаКомпьютеры и СвязьПродукты питания, рецептыДом и семьяКультура и искусствоИнтимная жизнь
Стоит прочесть:

О информационном портале:

Наш интернет-портал является ресурсом, который включает в себя полный ассортимент информативных и отличных статей. Абсолютно каждый гость найдет для себя что-нибудь полезное. Модернизированный дизайн позволяет вам быстро находить требуемую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех электронных устройствах. Теперь отыскать подходящую информацию стало совершенно легко.

Мы собрали для вас полезные и занимательные статьи. У нас сайте вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Простая система поиска позволяет вам в кратчайшие сроки отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых гаджетах. Теперь, поиск требуемой информации будет занимать у вас секунды.